Pour certains d’entre vous, les vacances approchent. Peut-être partez-vous à l’étranger ? Nos conseils pour utiliser les bons moyens de paiement sur place et ainsi, éviter de faire exploser la note.

Que vous partiez dans la zone Euro ou en dehors de celle-ci, vous serez amené à payer une partie de vos frais en liquide et une autre avec votre carte bancaire. Plus vous vous organiserez en amont (vous avez encore le temps !), plus vous garderez la maîtrise de votre budget et éviterez les frais supplémentaires sur place.

1. Partez avec du cash

Essayez de faire une estimation des dépenses sur place qui pourront facilement être réglées en argent liquide : transports, nourriture, achats plaisir et peut être même hébergement dans les zones du monde où les hôtels sont bon marché.

Tirez des euros avant de partir et, si vous quittez la zone Euro, changez-les en monnaie locale.

Prenez en note les cours du jour et prenez le chemin de 2 ou 3 bureaux de change, afin de comparer et choisir le plus avantageux. Une pièce d’identité́ vous sera demandée à partir de 1 000 €.

Une banque ne propose pas forcément le meilleur taux de change mais offre l’avantage, en général, de reprendre les billets inutilisés après votre retour.

2. Vérifiez si votre banque a des partenariats

Assurez-vous tout d’abord de posséder une carte de crédit internationale et si ce n’est pas le cas, commandez-la auprès de votre banque.

Vérifiez avant le départ si votre banque dispose de partenariats locaux. BNP-Paribas a par exemple signé des accords avec un réseau de banques à l’étranger, nommé Global Alliance.

Les retraits d’espèces dans les banques membres y sont gratuits. Une fois sur place, prenez donc le temps de rechercher le Distributeur Automatique de Billets (DAB) de la banque partenaire.

Une assurance fournit, généralement, un financement lorsqu’une personne, association ou entreprise subit un risque. En échange l’assuré fournit une cotisation à l’entreprise qui l’assure.

Différents types de contrats d’assurance

Il y a les contrats d’assurance de personnes et ceux qui assurent des biens. Les plus connu étant les contrats d’assurance vie, et les contrats d’assurance dommage.

Un contrat d’assurance stipule, en général, la prime que l’assurée devra payer, la prestation qu’on lui rendra en cas de risque qui sont aussi stipulés dans le contrat. Lorsque l’assuré souscrit à une assurance il doit convenir avec l’assureur d’une liste d’évènement qui sera assuré. L’assuré s’engage aussi à répondre à un questionnaire, sans omettre d’information. Si il venait à donnée une mauvaise information, cela pourrait rendre le contrat caduc.

Une fin de contrat d’assurance peut se faire à la suite d’un sinistre, ou bien après chaque échéance d’un commun accord.

Les banques en ligne proposent désormais pratiquement tous les types de contrats d’assurance imaginables à savoir :

  • Assurance habitation
  • Assurance santé
  • Assurance complémentaire retraite
  • Assurance crédit
  • Courtier assurance
  • Assurance collection
  • Assurance auto
  • Assurance scooter
  • Assurance fonctionnaire
  • Assurance chien
  • Assurance crédit entreprise

Il est difficile de savoir au moment du choix quels frais annuels une banque va vous facturer. Certains frais sont connus à l’avance comme le coût d’une carte bancaire ou le montant du forfait attaché à votre convention de compte, mais les autres frais sont difficiles à prévoir, notamment ceux liés à des opérations imprévues ou extraordinaires.

Pour cette raison, il est important d’effectuer une simulation pour comparer les banquesà la fois sur des prestations standardsmais aussi sur des prestations ponctuelles, tels les dépassements de découverts autorisés, les rejets de virement ou de chèque, les opérations à l’étranger ou les frais sur les opérations de bourse. Pour savoir quels produits vous consommez, munissez-vous de votre relevé annuel de frais bancaires que votre banque est obligée de vous adresser au mois de janvier. Vous pourrez ainsi comparer les tarifs d’autres banques à la vôtre.

Pour vous aider à comparer les coûts des établissements bancaires, nous avons conçu des comparateurs de tarifs très simples à utiliser. En saisissant votre profil bancaire, vous pourrez trouver les banques les moins chères.

Panorama des livrets et autres supports d’épargne

Le Livret A

Le Livret A, le livret d’épargne populaire, le livret de développement durable ont des intérêts qui ne sont pas imposable et peuvent être net d’impôt. Ce qui n’est pas le cas pour les livrets dont le taux est fixé par la banque elle-même.

Le Livret de Développement Durable (LDD)

Le LDD s’appelait auparavant Codevi, il s’agit d’un produit d’épargne permettant une grande disponibilité des fonds qui sont récupérables à tout moment. Le Livret de Développement Durable peut être ouvert par toute personne âgée d’au moins 18 ans, et imposée en France et est parfaitement indiqué en complément d’un Livret A dont le plafond est d’ores et déjà atteint.

Le livret Jeune

Comment fonctionne le Livret Jeune ? Un livret particulièrement attractif pour les moins de 25 ans. Taux d’intérêt; cumul avec le Livret A. Vous souhaitez en savoir plus sur le Livret Jeune ?

Le Livret d’Epargne Populaire (LEP)

Pour les personnes possédant de faibles revenus, le Livret d’Epargne Populaire (ou LEP) est un livret d’épargne défiscalisé avec un taux de rémunération avantageux. Le minimum de versement est de 30 euros à l’ouverture et n’oblige à aucun versement mensuel. Il est bon de savoir que le livret d’épargne populaire est cumulable avec tous les autres livrets, mais qu’il n’est pas possible d’en avoir plusieurs.

Le Plan d’Epargne Entreprise (PEE)

Le Plan d’Epargne Entreprise est mis en place par une entreprise avec l’accord des partenaires sociaux. L’argent mit dessus peuvent être effectué par le patron et les salarié et son bloqué pendant 5 ans (remit, le plus souvent, sous forme de prime d’intéressement.). Si les revenus sont bloqué pendant cinq ans, il est toutes fois possible de les débloquer avant la date dans plusieurs cas : acquisition ou agrandissement d’une résidence principale, mariage, PACS, naissance ou adoption, divorce ou dissolution de PACS, démission, licenciement, départ en retraite, décès du bénéficiaire ou du conjoint, invalidité du bénéficiaire, de ses enfants ou de son conjoint, surendettement, …

Le Plan d’Epargne Logement (PEL)

Le Plan d’Epargne Logement,  comme le Compte Epargne Logement, permet de mettre de l’argent de côté et de pouvoir bénéficier d’un prêt logement à taux plus avantageux. La durée d’un plan épargne logement est de 4 ans (c’est à partir de ce moment qu’il permet d’emprunter dans les meilleures conditions) et peut durer jusqu’à 10 ans maximum (du moins, il n’est plus possible de faire versement, mais les intérêts continus).

Le Compte Epargne Logement (CEL)

N’importe qui peut ouvrir un Compte Epargne Logement (CEL), même un mineur. Si la personne possède un Plan d’épargne logement (PEL), alors elle sera forcée d’ouvrir un compte d’épargne logement dans la même banque que son PEL. Et l’on ne peut pas posséder plusieurs CEL, son ouverture et fermeture est gratuite.

Le Plan Epargne Retraite Populaire (PERP)

Le Plan Epargne Retraite Populaire est un placement financier en vue d’un complément de retraite. Fonctionnement, déblocage, calcul de la rente, rachat… Vous souhaitez en savoir plus sur le Plan Epargne Retraite Populaire ?

Organisme Gratuité Carte Offre spéciale Montant minimum Découvrez l’offre
Oui Visa 50€ offerts 300 euros  valider
Oui Visa 80€ offerts 300 euros  valider
1370514078-Monabanq Non MasterCard 60€ offerts 300 euros  valider
1370514129-ING-Direct Oui MasterCard 80€ offerts 150 euros  valider
Non Visa 1 an de gratuité 300 euros valider

La Net Agence

La Net AgenceLa Net Agence est une filiale de BNP Paribas qui permet aux clients qui la choisissent de profiter de tous les produits et avantages du groupe. Elle permet donc d’offrir aussi bien la liberté d’une banque en ligne que l’expertise d’une banque physique reconnue depuis de nombreuses années.

La Net Agence joue la différence en passant de banque en ligne à banque physique au gré des envies. Elle permet de bénéficier de nombreux avantages puisque la majorité des frais ont été effacés et que l’avantage de posséder un tel compte en ligne est donc évident.

 

BforBank

BforBankCréée en octobre 2009, BforBank est une banque française 100% en ligne. Cet établissement bancaire qui propose des services personnalisés et haut de gamme, est une filiale du Crédit Agricole. Spécialiste de l’épargne, il permet une implication plus marquée de sa clientèle dans la gestion de son patrimoine financier.

BforBank est une banque en ligne qui offre de nombreux avantages à sa clientèle. Cet établissement bancaire propose des produits d’épargne et des produits financiers performants avec des conditions de souscription assez souples.

 

Monabanq

MonabanqLancée en 2006, Monabanq est une banque exclusivement en ligne qui propose à sa clientèle des produits adaptés à leurs profils. L’offre de cet établissement bancaire dont le montant des capitaux propres s’élève à plus de 60 milliards d’euros, est principalement destinée aux particuliers. Cette filiale du groupe Cofidis Participations, compte plus de 290 000 clients après seulement 6 années de présence sur le marché bancaire en France.

Cette banque en ligne possède plusieurs atouts qui permettent de la distinguer de ses concurrents. Pour preuve, cet établissement bancaire propose des produits exclusifs et très avantageux à ceux qui sont déjà ses clients.

 

Fortuneo Banque

Fortuneo BanqueFortuneo fait partie des banques en ligne les plus intéressantes sur le marché français. En effet, elle se distingue des autres banques par sa stratégie de tarifs fortement concurrentiels. Ainsi, pour les placements en bourse, elle offre 4 tarifs distincts selon les besoins de ses clients. Pour les virements, les prélèvements et autres opérations bancaires via application IOS&Android, Fortuneo n’impose pas de frais.

En dehors des comptes courants, plusieurs produits d’épargne telle l’assurance vie à +2,25 %, un livret d’épargne à 3,5 %, un PEA,… sont possibles avec Fortuneo dès 500 € de versement initial. Quant aux Mastercard, Gold Mastercard et World Élite Mastercard, ils sont gratuits.

 

ING Direct

ING DirectING Direct impose sa présence dans 7 pays en plus de la France (Canada, Australie, Italie,…). Également, un des leaders des banques en ligne sur le marché, ING Direct propose l’ouverture d’un compte courant et de plusieurs autres produits d’épargne (livret d’épargne Orange à 4 %, PEA…) dès 750 €. L’assurance vie est aussi performante avec ING Direct avec un taux de 3,35 %.

La Gold Mastercard est offerte et les virements en ligne ou en agence comme les prélèvements sont tout aussi gratuits. L’application IOS&Android permet l’accès aux services et son service client a la prétention d’être le meilleur sur le marché.

 

Boursorama Banque

Boursorama BanquePour l’année 2013, Boursorama comptait déjà plus de 500 000 clients. La qualité de ses prestations via les outils informatiques et les applications mobiles (IOS&Android) au service de ses usagers, ses tarifs compétitifs (visa premier gratuit, assurance vie + 3,62 %, versement initial à 300 €…), s’ajoute à cela son étroite collaboration avec les réseaux sociaux font de cette banque en ligne, une des premières en France.

En outre, la récente capacité pour les clients de faire opposition à un moyen d’e-paiement sans avoir à utiliser leur téléphone accentue cette domination.

L’épargne désigne un revenu qui n’est pas utilisé

Pour une entreprise, l’épargne représente les profits qu’elle à fait et qu’elle n’a pas réinvestit.

Pour les particuliers l’épargne représente l’argent mit de côté ou investit car il existe deux sortes d’épargne. L’épargne liquide (espèce, compte courant, compte rémunéré) ou les épargnes investies (placement dans des comptes, plans, titres ou investissement dans des moyens de production, immobilier, …).

C’est dans l’épargne investit par placement qu’on trouvera un compte épargne, livret d’épargne, plan d’épargne, valeur mobilière, REER, CELI, …

Comment choisir sa banque en ligne ?

On ne choisit pas une banque en ligne au gré de son intuition et de son humeur. Il convient d’en faire une comparaison minutieuse afin de trouver celle qui est la mieux ajustée à votre situation professionnelle. Le choix de l’étudiant ne convient pas forcément à une profession libérale par exemple. Tous les comparatifs de banques le soulignent, vos besoins (épargne, réduction des frais bancaires…) vont importer fortement au moment de choisir votre banque en ligne. Pour vous aider au mieux, voici le tour d’horizon des principales banques en ligne française présentes sur le secteur et offrant généralement les meilleurs offres.

Existe t-il des inconvénients possibles ?

Honnêtement il faut les chercher. Parcourez les comparatifs mais à moins de ne pas avoir Internet à la maison, même les risques d’arnaques sont faibles étant donné que les acteurs de la banque en ligne sont parfaitement identifiés. Côté instruments bancaires traditionnels tels que le recours à un coffre (c’est assez rare), rien de vous empêche d’avoir une seconde banque physique dédiée à ce besoin.